El Real Decreto-Ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusula suelo establece un cauce extrajudicial para facilitar la posibilidad de llegar a acuerdos con las entidades de crédito con las que los consumidores tienen suscrito un contrato de préstamo o crédito con garantía hipotecaria. La finalidad es dar solución a las controversias que se pudieran suscitar como consecuencia de los últimos pronunciamientos judiciales en materia de cláusula suelo y, en particular, la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016.
El Tribunal Supremo analizó en su sentencia de 9 de mayo de 2013, el carácter abusivo de la cláusula suelo, declarando su nulidad. Sin embargo, la declaración de nulidad no afectaría ni a las situaciones definitivamente decididas por resoluciones judiciales con fuerza de cosa juzgada ni a las cantidades satisfechas antes del 9 de mayo de 2013.
La limitación de la eficacia retroactiva fue confirmada por el Tribunal Supremo en sentencia de 25 de marzo de 2015 en el seno de una acción individual interpuesta frente a una de las entidades parte en el proceso judicial resuelto por la sentencia de 9 de mayo de 2013. Fijó como doctrina que, cuando en aplicación de la doctrina fijada en la sentencia de 2013 se declare abusiva una cláusula suelo, la devolución al prestatario se efectuará a partir de la fecha de publicación de la sentencia de 2013.
No obstante, diversos tribunales españoles cuestionaron ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea la jurisprudencia del Tribunal Supremo sobre la base del Derecho de la Unión Europea mediante diversos reenvíos prejudiciales.
Criterio del Tribunal de Justicia de la Unión Europea respecto al momento a tener en cuenta para devolver por lo pagado de más en concepto de cláusula suelo
El 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado sentencia dando respuesta esas cuestiones prejudiciales. En ella, el Tribunal de Justicia ha fallado que el artículo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, sobre cláusulas abusivas en los contratos celebrados con los consumidores, debe interpretarse en el sentido de que se opone a una jurisprudencia nacional que limita en el tiempo los efectos restitutorios vinculados a la declaración del carácter abusivo. La cláusula contractual declarada abusiva nunca ha existido, de modo que ha de restaurarse la situación de hecho y de Derecho en que se encontraría el consumidor en esta situación.
En definitiva, debe restituirse la cantidad abonada en exceso en concepto de cláusula suelo, no desde el 9 de mayo de 2013 como decía el Tribunal Supremo, sino desde el inicio del contrato. 
Procedimiento de reclamación extrajudicial en materia de cláusula suelo
Era previsible que el reciente pronunciamiento del Tribunal de Justicia de la Unión Europea supusiera un gran incremento de las demandas de consumidores afectados solicitando la restitución de las cantidades pagadas en aplicación de las cláusulas suelo. Por ello, resultaba de extraordinaria y urgente necesidad arbitrar un cauce sencillo y ordenado, de carácter voluntario para el consumidor, que facilite que pueda llegar a un acuerdo con la entidad de crédito que les permita solucionar sus diferencias mediante la restitución de dichas cantidades.
En este sentido, es importante resaltar que la medida trata, además, de evitar que se produzca un aumento de los litigios que tendrían que ser afrontados por la jurisdicción civil, con un elevado coste a la Administración de Justicia por cada pleito y un impacto perjudicial para su funcionamiento en forma de incremento sustancial del tiempo de duración de los procedimientos.
Con esta reforma se pretende una intervención y regulación mínima, dando a los consumidores un instrumento que les permita obtener una rápida respuesta a sus reclamaciones.
Tramitación del procedimiento extrajudicial
Una vez formulada por el consumidor y recibida la reclamación, la entidad de crédito deberá efectuar un cálculo de la cantidad a devolver. Deberá remitirle una comunicación al consumidor desglosando dicho cálculo; en ese desglose la entidad de crédito deberá incluir necesariamente las cantidades que correspondan en concepto de intereses.
En el caso en que la entidad considere que la devolución no es procedente, comunicará las razones en que se motiva su decisión, en cuyo caso se dará por concluido el procedimiento extrajudicial.
El consumidor deberá manifestar si está de acuerdo con el cálculo. Si lo estuviera, la entidad de crédito acordará con el consumidor la devolución del efectivo.
El plazo máximo para que el consumidor y la entidad lleguen a un acuerdo y se ponga a disposición del primero la cantidad a devolver será de tres meses a contar desde la presentación de la reclamación.
Cuándo se entiende finalizado el procedimiento extrajudicial?
A efectos de que el consumidor pueda adoptar las medidas que estime oportunas, se entenderá que el procedimiento extrajudicial ha concluido sin acuerdo:
- Si la entidad de crédito rechaza expresamente la solicitud
- Transcurrido el plazo de tres meses sin comunicación alguna por parte de la entidad de crédito al consumidor reclamante.
- Cuando el consumidor no está de acuerdo con el cálculo de la cantidad a devolver efectuado por la entidad de crédito o rechaza la cantidad ofrecida.
- Pasados tres meses, la entidad bancaria no ha puesto a disposición del consumidor de modo efectivo la cantidad ofrecida.
Las partes no podrán ejercitar entre sí ninguna acción judicial o extrajudicial en relación con el objeto de la reclamación previa durante el tiempo en que esta se sustancie. Si se interpusiera demanda con anterioridad a la finalización del procedimiento y con el mismo objeto que la reclamación de este artículo, cuando se tenga constancia, se producirá la suspensión del proceso hasta que se resuelva la reclamación previa.
Reglas especiales respecto a las costas judiciales en materia de cláusula suelo
El RD 1/2017 establece unas reglas respecto a costas judiciales:
Solamente si el consumidor rechazase el cálculo de la cantidad a devolver o declinase, por cualquier motivo, la devolución del efectivo e interpusiera posteriormente demanda judicial en la que obtuviese una sentencia más favorable que la oferta recibida de dicha entidad, se impondrá la condena en costas a esta.
Si el consumidor interpusiere una demanda frente a una entidad de crédito sin haber acudido al procedimiento extrajudicial, regirán las siguientes reglas:
- En caso de allanamiento de la entidad de crédito antes de la contestación a la demanda, se considerará que no concurre mala fe procesal, a efectos de lo previsto en el artículo 395.1 segundo párrafo, de la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil.
- En el caso de allanamiento parcial de la entidad de crédito antes de la contestación a la demanda, siempre que consigne la cantidad a cuyo abono se comprometa, solo se le podrá imponer la condena en costas si el consumidor obtuviera una sentencia cuyo resultado económico fuera más favorable que la cantidad consignada.
Procedimiento judicial en materia de cláusula suelo
En el caso de no haberse llegado a un acuerdo extrajudicial, se interpondría la correspondiente demanda ante el Juzgado de Primera Instancia competente. A partir de junio de 2017, en los Juzgados especializados en materia de cláusula suelo creados en cada provincia para conocer de estas cuestiones.
La mejor manera de afrontar la reclamación de las cantidades pagada en exceso por aplicación de la cláusula suelo es ponerse en manos de un experto en la materia para afrontar la misma de la manera más profesional, rápida, y eficiente. En ÉPICALEGIS ABOGADOS estamos especializados en derecho bancario y reclamación de deudas y estaremos encantados de poder ayudarle en la reclamación de su crédito y contar con su confianza. Contacta ahora mismo a través de nuestro correo electrónico y explícanos brevemente tu caso. Te atenderemos a la mayor brevedad.
Ventajas de ÉpicaLegis Abogados:
- Respuesta inmediata.
- Tramitación electrónica.
- Experiencia de 15 años en la gestión de impagados, reclamaciones de créditos y derecho bancario.
- Profesionalidad, seriedad y eficacia.
- Excelentes resultados.
- Atención personalizada.
- Servicio en toda España.
